代償分割で代償金を一括で払えないときは、分割払い・金融機関からの借入れ・代償金の減額・換価分割への切り替えの4つを検討します。

どの方法を選ぶ場合も、合意した内容を遺産分割協議書に正確に書くことが前提です。

※本記事は司法書士法人やなぎ総合法務事務所が監修しています。最終更新日：2026年10月

目次

• 代償分割で代償金を払えないときは、どうすればいいですか？
• 代償金を分割払いにするには、どうすればいいですか？
• 代償金を用意するために、ローンは使えますか？
• 代償金の額を減らすことはできますか？
• 払えないなら、換価分割や共有に切り替えるべきですか？
• 代償金が支払われないと、どうなりますか？
• 代償金を払えない場合のよくある質問
• まとめ｜代償金を払えないなら「払える形」に組み直す

代償分割で代償金を払えないときは、どうすればいいですか？

一括で払えないなら、分割払い、借入れ、減額交渉、換価分割への切り替えの順に検討します。代償分割（1人が実家などを取得し、ほかの相続人へお金を払う分け方）をあきらめる前に、打てる手は残っています。

代償金を払えないときの対処法を一覧で比べます。

判断の目安は「毎月いくらなら確実に払えるか」

まず、毎月無理なく払える金額を出します。代償金1,200万円を月10万円で払うと、完済まで10年かかります。月5万円なら20年です。

支払期間が10年を超えるなら、借入れや減額交渉と組み合わせるか、換価分割も比べてください。期間が長いほど、途中で支払いが止まるリスクが高まります。

代償金を分割払いにするには、どうすればいいですか？

受け取る相続人の同意を得たうえで、支払回数・金額・期限・遅れたときの扱いを遺産分割協議書に書きます。口約束だけで分割払いにするのは避けてください。

頭金の有無、毎月の支払額、完済時期を一覧にして、受け取る側に提示します。根拠がある計画ほど同意を得やすくなります。

「代償として」支払う旨、分割の内容、期限の利益喪失、遅延損害金の4つを漏れなく書きます。

強制執行認諾文言（支払いが止まれば裁判なしで差押えできるという一文）を入れた公正証書にします。公証人手数料は、代償金の額に応じて数万円程度です。

頭金の支払いと実家の相続登記を同じ日に行うなど、受け取る側の不安を減らす段取りを組みます。

分割払いにする場合の、協議書の記載例です。

代償金を用意するために、ローンは使えますか？

使えます。相続した不動産を担保にして、金融機関から借り入れる方法が一般的です。

代償金の借入れは、不動産担保ローン扱いが多い

住宅ローンは家の購入や建築が主な用途のため、代償金の支払いには使えない金融機関が多くあります。一方で、相続関連の資金に使えるローンや、不動産担保ローンを扱う金融機関もあります。

金利は住宅ローンより高めに設定されることが一般的です。金融機関ごとに条件の差が大きいため、地元の信用金庫を含めて2〜3社に相談してください。

借入れから代償金の支払いまでの流れ

担保を設定するには、実家を取得する人の名義になっている必要があります。そのため、手続きは次の順番になります。

• 遺産分割協議書を作成し、相続人全員が実印で押印する
• 実家の相続登記を申請する
• 金融機関の抵当権を設定し、融資を受ける
• 融資金から代償金を支払う

受け取る側から見ると、先に登記だけが済むのは不安です。相続登記・抵当権設定・代償金の支払いを同じ日に行えば、この不安を解消できます。

審査で見られるポイント

• 借りる人の年収と、ほかの借入れを含めた返済負担の割合
• 担保になる不動産の評価（築年数が古いと評価が低くなりやすい）
• 完済時の年齢

代償金の額を減らすことはできますか？

相続人全員が合意すれば、代償金の額は自由に決められます。評価方法の見直しや、ほかの財産との組み合わせで減らせる場合があります。

不動産の評価方法を見直す

代償金は、不動産をいくらと評価するかで大きく変わります。実勢価格（実際に売れる価格）を基準にするか、相続税評価額を基準にするかで、2割程度の差が出ることがあります。

実家の実勢価格が3,000万円、相続人が兄弟2人の場合で比べます。

※割合は土地の一般的な目安です。建物の相続税評価額は、固定資産税評価額と同じ金額になります。

どの評価を使うかに決まりはありません。取得する側と受け取る側の間をとって、中間の金額で合意するケースも多くあります。

預貯金をほかの相続人に多く配分する

実家以外に預貯金があるなら、預貯金を受け取る側へ多めに配分します。その分、現金で払う代償金を減らせます。

寄与分や特別受益を主張する

実家を取得する人が親の介護を長く続けていたなら、寄与分（遺産を維持・増やした貢献分）を主張できる場合があります（民法904条の2）。反対に、ほかの相続人が生前に多額の援助を受けていれば、特別受益（生前贈与などの前渡し分）として計算に入れられます（民法903条）。

払えないなら、換価分割や共有に切り替えるべきですか？

実家に住み続ける必要がないなら、換価分割への切り替えが最も確実です。共有は、将来の手続きが難しくなるため最後の手段と考えてください。

代償分割を続ける場合と、切り替える場合を比べます。

換価分割なら、空き家の特別控除を使える場合がある

親が1人で住んでいた実家を相続して売ると、一定の要件を満たせば譲渡所得から最大3,000万円を控除できます。対象は2027年12月31日までの売却で、相続人が3人以上なら1人あたり2,000万円です。

建築時期や耐震性などの要件があるため、売却前に税理士へ確認してください。

代償金が支払われないと、どうなりますか？

支払いが止まっても、遺産分割協議そのものは原則としてやり直せません。受け取る側は、代償金の支払いを請求していくことになります。

不払いを理由に、協議を解除することはできない

遺産分割協議で負担した債務が履行されなくても、それを理由に協議は解除できません。最高裁判所がそう判断しています（最高裁平成元年2月9日判決）。協議を解除できると、相続関係がいつまでも安定しないためです。

代償金を回収するまでの流れ

支払期限と金額を明記し、支払いを求めた記録を残します。

給与や預金を差し押さえて回収します。裁判を経る必要はありません。

判決を得てから強制執行を申し立てます。回収まで半年以上かかることもあります。

代償金の請求権にも時効がある

代償金の請求権は、支払期日から5年で時効により消滅します（民法166条1項1号）。分割払いなら、各回の支払期日ごとに時効が進みます。支払いが止まったら、放置せずに早めに請求してください。

当事務所にご依頼いただく場合の報酬の目安です（税別・実費別）。

相続登記には、別途登録免許税（固定資産税評価額の0.4%）がかかります。

代償金を払えない場合のよくある質問

まとめ｜代償金を払えないなら「払える形」に組み直す

この記事のポイントをまとめます。

• 代償金を払えないときは、分割払い・借入れ・減額交渉・換価分割の順に検討する
• 分割払いにするなら、期限の利益喪失と遅延損害金を入れた協議書を公正証書にする
• 借入れで払うなら、相続登記・抵当権設定・代償金の支払いを同じ日に行う
• 代償金が払われなくても、遺産分割協議は解除できない。公正証書があれば強制執行できる
• 支払期間が長すぎるなら、換価分割への切り替えも比べて判断する

代償金を一括で払えなくても、実家をあきらめる必要はありません。大切なのは、払える見込みのある金額と方法で合意し、その内容を書面に残すことです。

司法書士法人やなぎ総合法務事務所では、支払計画の整理から遺産分割協議書の作成、相続登記まで一貫してお手伝いしています。譲渡所得税や相続税の検討が必要な場合は、提携税理士と連携して対応します。代償金の支払いに不安がある段階で、まずは無料相談をご利用ください。

著者情報

代表　柳本 良太